Капитал банака: дефиниција, значење и врсте. Капитал комерцијалне банке

Финансије

Израз "комерцијална банка" настао је у зорубанкарство. То је због чињенице да су кредитне институције углавном служиле трговини, а тек тада - индустријској производњи. Данас се комерцијална банка назива институцијом која обавља до 200 финансијских трансакција, а главна је пријем средстава за депозите, позајмљивање, поравнање и готовинске услуге. Свака врста активности таквих организација је немогућа без расположивости капитала. Хајде да погледамо овај концепт.

Који је капитал комерцијалне банке?

Капитал је збир свих извора средстава банке. Стога је подељен у две широке категорије:

1. Сопствено банкарство.

2. Привучени:

  • депозит - средства која се држе на рачунима клијената банкарске организације;
  • Нондепосит - средства примљена у складиштима банке од отплате од стране кредитора кредита, као и од продаје сопствених дужничких обавеза.

капитал банке

Најважнији је довољан капитал банкепоказатељ његове поузданости; одређује способност да се саме суоче са могућим финансијским проблемима, а не на штету својих купаца. За руске кредитне институције уведен је степен адекватности капитала - Н1.0. Његова прихватљива минимална вредност је 8%. Ако је Х1.0 било које банке пала испод 2%, она хитно одузима дозволу.

Сада ћемо се бавити сопственим капиталом руских банака.

Концепт "сопственог капитала"

Сопствени капитал је, с друге стране, збир неколико компоненти:

  • законска средства;
  • додатни капитал;
  • резервни фонд;
  • резерви осигурања;
  • посебни фондови;
  • профита није дистрибуирана током периода извештавања.

банке материнског капитала

Капитал банке у просеку покрива 10-20% укупних потреба за готовином. То је због следећег:

  • Банке су посредници на финансијском тржишту, углавном раде са онима који су укључени, а не са сопственим средствима.
  • Банкарска средства су високо ликвидна и брзо реализована, што значи да велике колицине капитала нису потребне.
  • Вероватноћа оштрог пада учешћа привучених средстава је веома мала - масовно повлачење новца од депозита становништва није вјероватно због постојећег система осигурања депозита.

Детаљније ћемо анализирати сваку компоненту сопственог капитала банке.

Овлашћени капитал

Формирање одобреног капитала је на теретиздавање обичних и приоритетних акција. Све хартије од вриједности морају бити регистроване. Прво издање нужно се састоји само од обичних акција и дистрибуирано је међу оснивачима, следећа питања су међу држављанима Руске Федерације и нерезидентима, конститутивним субјектима Руске Федерације, недржавним институцијама и државним предузећима.

капитал комерцијалне банке

Разлика између обичних и приоритетних хартија од вредности је следећа:

  • Власник обичне акције има право гласана састанку акционара и има право да прими дивиденде. Међутим, исплате му се обрачунавају тек након што се дивиденди дистрибуирају власницима преференцијалних дионица.
  • Власник ове пожељне сигурностинема право гласа на састанцима акционара, али му се исплаћује фиксни износ дивиденди, а он може да изрази имовинскоправни захтев суду када је банка ликвидирана.

Ако је банка удио, њен одобрени капиталсастоји се од давања одређених акција оснивача. Ако се утврди уз учешће страних инвестиција, садржај одређеног дијела у валути је дозвољен.

Резервни и остали фондови

Сврха стварања резервног фонда је повраћај средставафинансијски губици на активним пословима. Ако је износ примљених прихода мањи од планираног, онда се средства користе за исплату дивиденди на приоритетне акције и камату на обвезнице.

 адекватност капитала банака

Остала средства формирају се само на рачун профита банака. Поступак њиховог стварања и коришћења строго је регулисан законодавним актима Руске Федерације.

Додатни капитал

Додатни капитал је укупан износ који се формира:

  • Цена имовине коју банка добија за бесплатно коришћење од физичких и правних лица.
  • Емисиона премија - настаје када је вредност акције већа од њене номиналне вредности.
  • Повећање вредности имовине банкарске организације током њене накнадне ревалоризације.

капитал руских банака

Осигурање

Осигуравајуће резерве морајуформирана на рачун профита банака - то се приписује законодавству. Њихова главна сврха је да изгладе негативне финансијске последице смањења вредности било које имовине.

Ова категорија се састоји од резерви:

  • Под могућим губицима по кредитима.
  • Према калкулацијама са дужницима.
  • Под могућом депрецијацијом акција и обвезница, и тако даље.

Задржана зарада

Приход који није расподељен током периода извештавањагодине, добит која остане након отплате цјелокупног порезног терета, с правом се може приписати властитим средствима кредитне институције. Банка може располагати овим приходима у сопственим интересима.

Екуити Фунцтионс

Капитална банка обавља низ важних функција:

  • Обрнуто - банкарска организација инвестира средства клијената у низ профитабилних операција, што доноси приход и себи и инвеститорима.
  • Оперативни - то је сопствени капитал који је намењен као главни извор новчаних средстава кредитне институције.
  • Осигурање - сопствена средства помажу банци да остане "на површини" у случају финансијских потешкоћа.

Банке и мајчински капитал

У закључку, теме говоре о материнскомкапитал - финансијска подршка породицама, врсте државних подстицаја за повећање плодности. Наравно, то се не односи на средства банке, већ је власништво њеног клијента. Овај износ, који је у 2017. години 453.026 рубаља, исплаћује се родитељима или усвојитељима након рођења или усвајања другог дјетета. Номинални цертификат "Капитал мајке" може се користити за:

  • Формирање финансираног дијела родитељске пензије.
  • Побољшање животних услова породице.
  • Плаћање образовања детета.

банке које раде са матичним капиталом

Ми наводимо главне банке које раде са матичним капиталом:

  • ДелтаЦредит - мајчински цертификат се може користити за пријевремену отплату хипотеке.
  • "УниЦредит" - капитал се користи за отплату кредита приликом куповине куће на секундарном тржишту.
  • Сбербанк - цертификат се користи не само за плаћање постојећег хипотекарног кредита за купњу стана у новој згради или на секундарном тржишту, већ и за плаћање предујма.
  • "ВТБ-24" - мајчински капитал може бити и аванс и износ за исплату хипотеке која је већ узета.
  • "Отварање" - овде породични сертификат може само делимично исплатити хипотеку.

Капитал банке је износ капиталакоји се састоји од неколико елемената. Што се тиче кредитних институција, она има низ карактеристика и карактеристичних функција, које смо анализирали иу овом материјалу.

Коментари (0)
Додајте коментар