Комерцијални кредит: услови, обрасци, стопе

Финансије

Предузећа често плаћају једно другомкористећи комерцијални кредит. Стога је погоднијим за сваку компанију да подиже позајмљена средства него да извлачи сопствени новац из оптицаја. Посебно се овај метод сматра релевантним за мале фирме које једноставно немају сопствену уштеду, па су за развој потребно привући средства од банака или трећих организација. Комерцијални кредит се сматра стварним излазом из тешке ситуације, а приказан је у неколико облика. Она успоставља различите стопе и услове, тако да бисте били добро упознати са правилима регистрације, како бисте осигурали ефикасност коришћења позајмљених средстава.

Концепт

Иако се сматра кредитом, има и многе специфичне карактеристике:

  • они не издају државне или комерцијалне банке ове врсте, јер сарађују једни с другима за ову компанију, стога посредник није укључен у облику банкарске институције;
  • за такав поступак није потребна посебна дозвола;
  • таква трансакција није засебан процес, због чега се не саставља посебан уговор, јер се формира само додатни уговор главног уговора;
  • зајмодавац и зајмопримац су саме компаније и предузеца;
  • дозволили су учесницима физичка лица или појединачни предузетници.

Кредити које пружају комерцијалне банкесе не сматрају комерцијалним, јер су у монетарном смислу. Када се између предузећа изради споразум, зајам се обично представља у облику који се може продати. Под овим условима, трансакција је додатак, тако да је једноставан писани облик погодан за његов израз.

Стопа комерцијалног кредита

Шта се разликује од банкарских кредита?

Комерцијални кредит је трансакција странакакоје су различите компаније које немају банкарску дозволу. Њиме може да обезбеди и продавац и купац, тако да се може изразити у виду рата, одлагања, аванса или аванса.

Комерцијални кредит има много разлике од стандардног зајма које нуде банкарске организације.

Критеријум

Комерцијални кредити

Банкарски кредити

Кредитор

Различита правна лица, физичка лица или појединачни предузетници који склапају различите уговоре, укључујући и испоруку робе

Само лиценциране банкарске институције

Образац за подношење

Роба

Новац

Каматне стопе

Низак, у распону од 3 до 15 процената

Високо и за различите кредите, чак могу да досегну 50%

Накнада за кредит

Укључено у цијену робе

Утврђује се у форми фиксне или промене камате, која зависи од износа издатог кредита

Стога, комерцијалне банке пружају кредите који се знатно разликују од комерцијалног кредита, тако да се ови концепти не смеју мешати.

Образац комерцијалних кредита

Може се представити у различитим облицима, свакаод којих има своје карактеристике. Специфични облик се преговара у процесу формирања уговора између компанија. Истовремено, одлучује се какав ће бити поступак одобравања кредита, које тарифе и други услови комерцијалног зајма ће бити утврђени. У већини случајева, такав поступак се врши у облику додатног споразума са главним уговором.

Ако је главни контакт формиран у писаној форми, онда се уговор о комерцијалном зајму врши у истом облику. Исто важи и за документацију за регистрацију.

Комерцијални кредитни интерес

Облици комерцијалних кредита су бројни, али најчешће се приказују у следећим облицима:

  • Адванце паимент То је делимично плаћање, које плаћа купац, тако да је он поверилац. На основу услова уговора, он плаћа свој пуни трошак пре него што директно прими робу. Мандат кредита почиње од тренутка када се аранжман пренесе и завршава даном када купац прима своју робу.
  • Предплата. На основу услова уговора, купац у потпуности плаћа за сву робу унапријед, тако да је и зајмодавац. Претплата претпоставља да се пружају услуге или се роба испоручује неко вријеме након што продавац прими новац. Према томе, период зајма може се значајно разликовати у зависности од услова наведених у уговору.
  • Кашњење. Обезбјеђивање комерцијалног зајма овог формулара подразумијева да продавац испоручује робу или пружа услугу, а истовремено ће их плаћати накнадно. Може се представити са неколико трансфера новца или једним великим исплатом. Време на који се средства преносе је унапред утврђено уговором. Продавац је повјерилац, тако да он може захтијевати благовремени поврат средстава. Ако овај услов није испуњен, казне се наплаћују на комерцијалном зајму. Могу се преговарати у споразуму или израчунати на основу величине стопе рефинансирања.
  • План плата Посудитељ је продавац који жели продати своју робу, па се слаже да се не плаћају у потпуности, али делимично у једнаким плаћањима. Израђује се специјални распоред, на основу којег купац мора да допринесе средствима за робу.

Стога, комерцијални зајам може битиПредстављен је у различитим облицима, а такође се нуди на различите начине. Свака метода има своје карактеристике, тако да га морају посебно проучавати продавци и купци.

Билл Лоан

Сматра се најпопуларнијом методом.пружајући комерцијални кредит. За израчунавање се користи писмена обавеза у којој је прецизиран тачан износ комерцијалног зајма. Ова средства треба да обезбеди зајмодавац зајмодавцу.

Облици комерцијалних кредита

Да бисте користили овај метод кредита, можете користити различите напомене:

  • Соло рачун. Зове се различито једноставно, а истовремено и за његову употребу потребно је да две стране учествују у трансакцији. Поставите одређени временски период на крају чега је финаћер, који је зајамчилац, исплатити зајмодавцу износ наведен у уговору. Обично се такав рачун користи за плаћања у земљи.
  • Тратта Такав рачун се зове преносиви. Претпоставља да је у трансакцији укључена и додатна трећа страна. Трговац који је зајмодавац упућује тражеоцу, који је поднио дужник, у колико је неопходно плаћати робу по уговору у корист треће стране, која се назива примаоцем. Обично се такав рачун користи за међудржавна плаћања. Под таквим условима подсјетник је банка извозника.

Стога је за руске компаније оптимално користити мјеницу за организовање комерцијалног зајма.

Факторинг и форфетинг

Факторинг је популаран обликпружајући комерцијални кредит. Састоји се из чињенице да банка или посебна фирма прикупља потраживања од других предузећа клијената. Компанија отплаћује дуг од другог зајмодавца, који у почетку мора платити потребан износ. Али истовремено, он прима само дио износа, а преостала средства се преносе чим се новац прими од дужника. Продавци прибегавају овом методу, уколико дужници не врате средства у одређено време, стога, због брзине примања новца, могу се користити за развој или кориштење у оптицају.

Форфетирање је облик факторинга, али разлика је у томе што се кредитирање реализује у вањскотрговинским односима, а неопходна је мјеница.

Лизинг

Ова врста комерцијалног кредита постајепопуларнији код руских организација. То лежи у чињеници да се одређена некретнина, возила или друга скупа имовина преноси на дугорочни закуп другом лицу. Истовремено, остаје могуће да се овај објекат искористи у будућности, за који се утврђује преостала вредност.

Најчешће издатог лизинга за аквизицију:

  • некретнине који су стамбени или комерцијални;
  • возила;
  • опрема неопходна за рад одређене организације.

Са таквим зајмом се купују закупи.организација која послује као зајмодавац за крајњег корисника опреме. Уговор се закључује између два учесника, у којима је прописана процедура за давање лизинга, као и вријеме када је могуће откупити предмет уговора.

Комерцијални кредит

Пошиљка

Сматрало се уобичајеним облицима рекламазајам међу руским предузетницима. На други начин, такав процес се назива "производ за продају". Поступак је да власник предмета, који је извозник, обезбеђује примаоцу, који заступа посредник, са одређеним производом. Даље се продаје крајњем потрошачу.

Медијатор не плаћа робу одмах, већ након продаје. Ако не прода производ, вратити се произвођачу, стога се сматра да се трансакција није одвијала.

Овај метод се користи у ситуацији када се нови производ испоручује на тржиште, тако да постоји сумња међу продавцима да ће то бити на захтев.

Отвори налог

Користи се такав комерцијални кредит.компаније које имају добре и дуго успостављене односе. Он се састоји у чињеници да се одређене серије робе систематски испоручују купцу, а истовремено се обезбеђује одлагање плаћања.

Таква трансакција не захтијева документацијурегистрацију за сваку испоруку, али унапријед одређује максимални лимит насталог дуга. Ако купац не плати рачуне на време или роба није обезбеђена, то је кршење уговора. За то се наплаћује казна, а стопа комерцијалног зајма може бити прописана у уговору или се може израчунати на основу стопе рефинансирања, која је одређена у одређеном тренутку.

Услови комерцијалних кредита

Попусти за плаћање на вријеме

Добављачи робе могу мотивисати купце који благовремено плаћају за испоручену робу. Након потписивања уговора са таквим клијентом, добављачи нуде попусте.

Главни услов за коришћење таквог комерцијалног кредита је потреба за благовременим депоновањем средстава од стране купаца.

Сезонски кредит

Ова опција позајмљивања се користи самопредузећа која послују у сезонском пословању. За то продавац унапред шаље робу купцу, што омогућава примаоцу да формира оптималне залихе пре продаје или сезоне.

Роба се плаћа након завршетка сезоне, када дужник за то добије потребна средства.

Предности таквог кредитирања за продавца укључују могућност уштеде на изнајмљивању складишта, а купац добија одложено плаћање.

Фее

Комерцијални зајмови готово ни на који начин.није регулисано руским законом. Будући да је могуће користити робу или новац за одређени временски период, за такав кредит је потребна накнада.

Стопа комерцијалних кредита је много нижа.банкарског интереса, тако да се коришћење ове методе сматра профитабилним процесом за сваку компанију. Она остаје непромијењена у процесу сарадње компанија.

Камата на комерцијалне кредите обично се одређује у самом споразуму, који се саставља између двије стране. Ово узима у обзир неке важне тачке, регулисане самим тржиштем:

  • стопа би требала бити нижа него у банци или другим кредитним организацијама, јер иначе овај начин кредитирања не би био атрактиван за компаније;
  • такса мора покрити трошкове зајмодавца, ау супротном би било неприкладно да се обезбеди роба или средства;
  • кредитне накнаде не би требало да доведу до смањења конкурентности робе.

Допуштено је додатно навести у уговорувеличину казни и новчаних казни, ако су прекршене главне тачке овог документа. За то се може прописати директна камата из фиксног износа кредита, а ако таква информација није доступна, онда се користе информације из законодавства, па се за обрачун узима стопа рефинансирања Централне банке.

Износ комерцијалног кредита

Рокови и казне

Са дугорочном сарадњом компаније не могунаплаћују се накнаде за коришћење комерцијалног кредита, тако да се камата наплаћује само ако нису испуњени услови плаћања или испоруке робе. У овом случају, камата је казна за непоштовање услова уговора.

Уобичајено, споразум о комерцијалном зајму не поставља строге рокове, тако да постоје неки временски интервали.

Прос

Позитивни аспекти таквог кредита су:

  • могуће је без добијања зајма у банци примити неопходну робу без плаћања или примити уплату за робу која још није послата;
  • зајмодавац повећава промет ако је он добављач;
  • купац може положити ниску камату за такав кредит у вриједности робе;
  • предузећа уз помоћ таквог предлога подржавају једни друге;
  • фирме управљају својим капиталом;
  • смањена потреба за стандардним банкарским кредитима.

На рачун компетентне и званичне регистрације, могуће је повратити средства од дужника преко суда.

Комерцијални кредит

Цонс

Комерцијални кредит има не само предности, већ и неке недостатке:

  • ограничена на расположиве резерве добављача или солвентност дужника;
  • услед редовних промена на тржишту, није увек препоручљиво користити такав предлог;
  • цијене производа се стално мијењају, док купац, који је платио велику серију робе, више не може мијењати одлуку;
  • зајмопримац увијек може прогласити себе банкротом, тако да зајмодавац може изгубити новац;
  • постоји могућност да стране неће верно испунити услове уговора.

Дакле, комерцијални кредиткоје пружају небанкарске лиценциране компаније. Може се представити у различитим облицима, тако да се бира опција која је идеална за одређене организације. Накнаду одређују двије стране, али је увијек мање од камата на кредите банака. Такав кредит има и предности и недостатке, тако да свака компанија треба пажљиво процијенити учинковитост и изводљивост таквог уговора.

Коментари (0)
Додајте коментар